普惠金融在发展的过程中，面临着几个痛点。首先，小微金融的借款特别小并且分散，几百元的借款一经受理就要经历信用调查、催收、回款等一系列流程，成本耗费高。其次，蓝领人群的信用状况普遍缺失；第三个痛点就是资金的来源不稳定，某些金融机构，基于监管的考虑，不愿意为普惠金融提供资金服务。

金融的价值在于能够创造一种非常好的机制，为实业注入活力，鼓励企业家去创新。对于普罗大众的普惠金融来说，第一个就是要靠消费信贷来促进消费升级；第二个是满足普通百姓的需求，更何况广大农村市场基本上没有信用卡，也没有沉下去的金融机构为他们提供服务。所以从这两个角度来说，我非常看好这一块的改革红利。

我是互联网出身，可能比大家更加在意用户的需求。但凡有用户需求的地方就有机会，所以之前大的金融机构解决的是高富帅还款能力的问题；但是从另外一方面，也就是普惠角度来讲，除了还款能力还有一个还款意愿问题。所以如果我们用科技的方法去甄别用户的还款意愿，这将是一个很大的机会。今年8月24日出台的网贷新规，把这个底线设到20-100万元这两条线上，可能对于我们来说，看到的更多的是机会，而不是危机。

与欧美国家相比，新金融在中国发展更为迅速。一个很重要的原因是，在欧美发达国家，他们的金融领域服务分层很完整，但是在中国比较欠缺。所以普惠金融之所以如此为大众所提倡，也是希望新金融能跟传统金融能形成一个有益的补充，在中国金融体系构架中来充当金融体系下的毛细血管，服务更多的公众。

普惠的规模化，这是中国的一个秘密武器。为什么我们英国的网贷企业没有发展得那么快，没有做到规模化，比较简单的一个原因就是我们就面对的是一个六千万人口的一个国家。中国是被互联网改变最深的国家，中国大部分人都是用手机来支付的，这是一个很好的基础。